本以为银行理财产品最没有风险，继而认定外资银行有肯定技高一筹，没想到“零收益”、“负收益”竟也会出现。那些曾经对外资银行寄予厚望的投资者，在付出了真金白银的代价之后，除了怨恨自己的运气太差，也许还会感叹：外来的和尚未必更会念经。
交给渣打银行理财的惨痛经历：从15万变10万
　　网友80899ok：本人原来对理财方面不是很注重的，和大多数的国人一样，有多余的钱大多是存银行，拿出一小部分，玩玩股票，本人玩股票纯粹玩票性质，掌握大势，做做长线，基本不会亏多少，大部分时间会赚一点，我现在要讲的是我听信人言，第一次到外资银行去做的理财投资就经历了惨痛教训的事。

　　事件：　　

　　1．老婆的一个同事开始的，她在渣打银行做了个理财的项目，据说有约8%——10%的年化收益，初步了解之后，就拿了15WRMB存了进去，要求做保本的投资理财，他们安排一个所谓的理财顾问，也就是接单的业务员，在我听她介绍项目的时候，那位理财顾问还会经常的提到，如果我介绍其他的人把钱投到渣打银行理财，他们银行还会送礼品给我，在所谓的“理财顾问”的推荐下，一年之内我做了大概2——3个理财项目，都是说3个月就提前终止的，总共收益是9000元左右，约6%的年收益，我看到收益还是比银行存款利息高了一点，也就随便听他们的介绍了，后面的合同都是直接快递寄给我，我签个名，再寄回去。

　　2．上半年，那位“理财顾问”对我说，最近保本的投资没有，有一个小风险投资问我做不做，又拼命说那个风险，实际操作是没有的，只不过他们银行比较负责，所以和客户先说明，我说了句有保本的投资理财你再通知我。想不到没两天，那位“理财顾问”又来电话了，说是保本的推出了，叫我再去一趟，到了那里，她介绍说这次的理财产品很好，他们经过多方认证，认为这次的产品收益会很不错，我就问她，是确定保本的吗？她肯定的答复是保本的！我就签了，她这时就说，做这个产品还需要开一个外币的帐户，是免费的，就跟着她办了个外币的帐户，我存了156000多的人民币进去，换成了澳元。

　　结果：

　　1.第一次过来对帐单，没有收益。过段时间，渣打银行的客服打我电话说我的“理财顾问”离职了，但他们会派新的“理财顾问”跟踪我的投资，我也没放心上，反正钱是存在你渣打银行的！

　　2.第二次对账单来了，说亏了7000——8000，我打电话问新的“理财顾问”，她说，那是汇率正常的变动，我做的是保本的理财

　　3.第三次来的对账单亏了15000，那位新的”理财顾问”还是和我说汇率变动和我无关的，我问，那为什么对帐单显示我的资金少了呢，她说其实他们银行有规定，客户资料是保密的，她也不知道具体情况，要我拿身份证给她，帮我去查一下，之后她“很抱歉的”说，我的投资是用人民币换成澳元做的，他们银行只保澳元的本，不保人民币的本，汇率要我自己负责的，而且这投资是已经离职的那位“理财顾问”做的，她不是很清楚！

　　4.过了几天，和他们一个姓张的行长见面了，说澳元还要反弹8——10%，现在提前赎回，最快要到9月底有一次机会(当时我的156000已经变成了133000左右了)，而且还要扣掉他们银行的手续费，劝我再等一等。

　　5.最后，他们说这半年收益一分没有，要提前赎回的话，要扣掉8%，我再一查汇率，天啊！我的156000元已经变成了112000啦！扣掉8%，我到手的就只有100000多了！

　　教训：

　　1.被银行里面的花花绿绿的宣传单、恭恭敬敬的业务员打动的，

　　2.盲目的投资。

　　3.所谓的年化收益就是一年的收益率，银行和你签的合同大多是一年或两年之间，而且，收益大多写着每年10——15%的收益，但那些赚钱的投资或投资方向正确的项目基本都在3个月结束了，就是他们所谓的提前终止。至于后面你买的这产品在合同期内涨了200%，也没你投资者什么事了，也就是说，你买的投资产品挂钩的股票、期货在3个月内涨了30%，你也就拿合同上面所规定的10~15%的年化收益，也就是你投资的收益是2.5——3.75%，要是亏了，就自己负责。

　　4.轻易相信人。
外资银行不是想象中的可靠
　　网友coolcoolben：　我买了他两款产品，开始都是狂吹，结果现在跌得乱七八糟，最让人生气的是整个过程都在骗人，也看看我的遭遇吧。
　　事件：　　
　　1．有签于CPI高涨，本人理财知识和经验有严重缺乏，我打算把本人资产的1/3投资基金，李小姐跟我推荐一份核心资产配置的，说40%(核心资产)+60%(风险较高的投资组合)，我看了看，里面标的基本上比较认同，如基建，水资源，农产品等，而且，她反复强调，有做空功能，可以进行对冲，那怕是大势下跌，只要达到止损点就开始做空，也可以挣钱，被她说的晕乎乎的，就买了它．还承诺可以做到每周给我一个邮件让我跟踪市场行情，我反问，如果你跳槽了，那个跟我联系，回答，决不可能那么早跳，就算跳，也肯定会先按排好人交接的, 于是投了3WUSD, 那时约计RBM 21W

　　2．过一段时间，我想做点人民币的保本产品，因为CPI涨得太快了，RBM况usd还在不停的升，她又向我推一款人民币计价的保本产品，开始跟我说那怕是行情不好，都最起码每个季度有1%的利息，每年有4%，那个时候我想那怕是存国内银行定期，也不过是4.14%，就买了, 投入15W RBM

　　结果：

　　1.两款产品买进后从来就没涨过。

　　2.人民币的那款后来压根就否认说对我有利息承诺，更郁闷的是，我还得等到2010年取出才能保本，如果当时退，则要损失13%(2008.6月数据)

　　3.答应给我的每周一个email一个月后就再也没收到，而且，有限的联系里，也主要是为了向我推荐她们的其他产品

　　4.半年不到，李就辞职了，结果渣打半年内，没有一个人和我联系过

　　5.到现在，李还经常发一些垃圾广告给我，介绍一些没用的产品

　　6.中间自己开始研究经济，对RBM升值和经济趋势开始关注起来，所以，当她和我做广告时，就考考她经济方面的知道(非常简单的一个问题，我问她对RBM升值看法，只要宏观一点就行了)，结果发现她要么就找借口离线，要么回答的很白痴！

　　教训：

　　1.那时刚入道，悔不该当初轻信了她。

　　2.如果没有投资经验，不要一下子投入太多。

　　3.外资银行不是想象中的可靠，对于客服经理，不要相信太多，她们大多不懂专业，只是营销而已。

　　4.银行的钱不好挣，天上不会有馅饼。

　　5.合同要把她说的每一句你觉得有对你有用的话都写进去，如果格式合同时没有，那就说明她在骗你。

　　6．最后，不得不说一句，渣打上海银行的信用需打个折扣，强烈奉劝各位和她们沟通的朋友要小心。 

网友热议
　　六十学诗尤未晚：上次一个电话打过来，说有这样的理财项目。我只说了一句：保证我10%的收益，和你签几年。否则没必要。后来不来骚扰了，还好还好！

　　stephen123777：08年是一个非常滑稽的一年，买房子，房子跌；买股票，股票跌；买债券，债券跌；买黄金，黄金跌；买外币，外币跌。年初幸好逃离股市，想稳点投资，结果栽在汇市。

　　无泪的鱼儿：我也差点被他们华丽的外表蒙蔽了，那装修，那业务员的周到，走进去，衣着随便点的，都感觉自己跟环境不搭配呀，再看那业务经理，带你参观他们的工作间，豪华的感觉绝对是国内任何一家银行都达不到的，再轻声询问：您是要卡扑切诺还是蓝山？晕了……好在我是一懒人，怕开户的麻烦，要吧，也得被拖下水了，哎，长得帅，讨人爱呀。谁叫人家外表光鲜。

　　认输无敌：哎，终于验证对那些鼓吹外国如何，如何信用的人的怀疑了。正如他自己所说，用心之险恶是不可想象的。外国人同样是没有信用的。

　　wendaoliqing：还在想渣打现贷派吗？黑就一个字。对外宣传的锁定利率风险，该产品贷款执行固定利率，利率水平在7.9％到9.9％之间。但吃了这个派之后才知道利率是固定的，但是在渣打贷款必须开一个渣打的还款专户才行，一个渣打帐户月服务费是一百六十多！比我贷款月利息还高三十多！而且这个帐户除了每月存钱进去之外不能做任何金融操作，包括取钱！而这些信息在贷款之前没有任何业务员会给你提到的，感觉像掉进了陷阱，实实在在的诈骗。

　　马甲三万两千八：我9月份差一点儿就开了渣打的户头，觉得名头多响亮阿，后来留了个心眼去网上查了查他们的口碑，发现不是特别好，很多环节做得非常模糊，很容易钻空子，再后来就发生了雷曼倒闭的事情，我就彻底断了跟他们玩的心了。

　　scoutshark：实际上说保本的投资那都是忽悠人的，这世界上就没有人敢说100%的保本，雷曼，贝尔斯登，美林什么的不都倒掉了吗？那么多专家把自己的投资银行都给整垮了，还有什么好说的……所以，要玩投资，自己拿点小钱做做期货，做做股票债券之类的都是可以的，不要投太多钱进去，自古至今就没有人在投资市场稳赚不赔。

　　newman1979：上次听银行业的人聊过，楂打银行是出了名的激进派，员工里面什么素质的人都有，只要能拉来钱，导购小姐也是明星理财员。而且说是楂打里面员工流动性很大，非常不稳定。楂打是很早进入中国的银行，至今仍无法作大，跟企业文化是有必然联系的。

　　lornawan：去年由于一直在看理财周刊的杂志，于是萌生了关心起银行的理财产品了，于是浏览已办卡号的银行的网页，看得我眼花花，去银行办事时顺便拿些宣传资料认真看看，春节钱闲着也是闲着，就利用网上银行买了招行的1个月的人民币理财产品，当时也不太懂，好像预期收益是3.05%，但1个月后实际只有2.65%。我常用的银行就是招行与交行，于是趁去交行办事的时候，找他们的理财经理推荐理财产品，然后拿了资料慢慢看，由于我的钱不多而且流动性要大，只能投资短期的，所以还是买了1个月的，但是这次是签了合同的，仔细看了下，上面写了契约是保本，利率多少，具体收益都有写得清清楚楚。由此，建议各位买理财产品，不能听理财经理吹，要看白纸黑字的合同，既然是保本型的，合同一定要有注明，还有要看收益是固定的还是预期收益。至于外币理财产品，你一定要了解在你买时是先要把人民币先折算成外币，然后赎回时再把外币折成人民币给你，哪怕是银行投资持平，你还得损失折来折去的汇率损失费。

　　前世若茉莉：我就是银行的，实话跟各位说，现在这个阶段，没有哪个银行推出的所谓的理财产品是赚钱的。保本这个字眼是银监会禁止在广告宣传及对客户的介绍中提及的。